Waarom kiezen voor beleggingsfondsen?
Spaart u bij P&V voor uw pensioen of om een bepaalde droom te realiseren? Dan kunt u meestal kiezen voor een combinatie van een vastrentende formule (tak 21) en/of een mix van beleggingsfondsen (tak 23). Bij tak 23 is er geen kapitaals- of rendementsgarantie, maar het verleden toonde aan dat het potentieel rendement op langere termijn hoger is dan bij tak 21.
Bij de keuze voor beleggingsfondsen hoeft u trouwens geen beursexpert te zijn, de fondsbeheerder past uw fonds indien nodig aan de marktomstandigheden aan. Zo kunt u al met een klein bedrag investeren in een lange lijst van aandelen, obligaties en andere financiële producten.
Welke criteria bepalen onze fondsenkeuze?
Rendement is voor de meeste beleggers de absolute prioriteit en dus is de Morningstar Rating een belangrijk criterium in de selectie van onze fondsen. Morningstar, een onafhankelijk instituut dat fondsen keurt en met elkaar vergelijkt, geeft fondsen een score van maximaal vijf sterren volgens drie parameters: historisch rendement, risico en kosten.
Tegelijk wint ook duurzaamheid als criterium aan belang. Hiervoor gebruiken we de Morningstar Sustainability rating. Deze rating wordt uitgedrukt in wereldbollen. Als een belegging onderaan staat in zijn branchegroep scoort het één wereldbol, als het een voorloper is, scoort het vijf wereldbollen.
Tenslotte merken we bij onze klanten een steeds grotere vraag naar passief beheerde fondsen (ETF’s). Vier van de zes fondsen die toegevoegd werden aan ons aanbod zijn dan ook ETF’s.
Wat is uw ideale fondsenmix?
Ons aanbod van 15 fondsen kunnen we verdelen in drie categorieën:
gemengde fondsen (7)
aandelenfondsen (6)
obligatiefondsen (2)
Gemengde fondsen
Bijna de helft van het vermogen dat Belgen in fondsen stoppen, zit in gemengde fondsen. Die fondsen zijn onder te verdelen in een aantal categorieën (laag risico, neutraal, hoog risico) afhankelijk van het percentage aandelen waarin belegd wordt. Door te beleggen in een mix van aandelen, obligaties en cash kan de beheerder ook inspelen op veranderende marktomstandigheden.
De gemengde fondsen van P&V | % aandelen (31/10/2023) |
Stability Fund | 20% |
Balanced Low Fund | 35% |
Balanced Fund | 49% |
Dynamic Fund | 68% |
Dynamic Multi Fund | 62% |
PTAM Global Allocation Fund (nieuw!) | 66% |
FFG Global Flexible Sustainable Fund | 45% |
6 aandelenfondsen
Kiest u voor een aandelenfonds, dan belegt u in een ruime korf van, u raadt het al, aandelen. Historisch gezien is het rendement van aandelen op de lange termijn beter dan vrijwel alle andere beleggingen. Aandelenfondsen kunnen zich richten op een regio (bijvoorbeeld Europa, de Verenigde Staten, …), een sector (bijvoorbeeld de gezondheidszorg) en/of een thema (denk bijvoorbeeld aan klimaatverandering).
P&V biedt momenteel 6 aandelenfondsen aan, waarvan 4 fondsen inspelen op thema’s die, volgens ons, mooie toekomstperspectieven hebben:
Global Sustainable Equities ETF, aandelen wereldwijd, passief beheer
Europe Sustainable Fund, aandelen Europa
Global Climate Change Equities ETF (nieuw): aandelen wereldwijd van bedrijven die inspelen op het thema van de klimaatverandering, passief beheer
Healtcare Fund (nieuw): aandelen sector gezondheidszorg
Water ETF (nieuw): aandelen sector Water, passief beheer
Energy Transition Fund (nieuw): aandelen sector Alternatieve energie
2 obligatiefondsen
Obligatiefondsen beleggen hoofdzakelijk in vastrentende waarden: bedrijfsobligaties, staatsobligaties, kwaliteitsvolle obligaties, hoogrentende obligaties, … Door een obligatiefonds toe te voegen, zorgt u ervoor dat uw portefeuille minder risicovol wordt.
P&V biedt momenteel 2 obligatiefondsen aan:
Euro Corporate SRI Bonds ETF (nieuw): Europese bedrijfsobligaties, passief beheer
Money Market SRI Fund: Dit cashfonds belegt in kortlopende obligaties en fungeert vooral als ‘wachtrekening’ in moeilijke beurstijden. Het kan ook dienen als middel om een zekere reserve in meerdere stortingen te investeren in eerder dynamische fondsen.
Advies nodig?
Ziet u even door de bomen het bos niet meer? Hebt u hulp nodig voor het samenstellen van uw ideale fondsenmix? Uw P&V-adviseur beschikt over de nodige tools om u te helpen uw beleggersprofiel te bepalen en de ideale fondsenmix samen te stellen.
Kommentarer