Hypothecaire lening: vaste of variabele rentevoet?

Een hypothecair krediet afsluiten is een belangrijke stap. U kiest niet alleen een woning, maar ook een financiële formule die jarenlang invloed heeft op uw budget. Kiest u voor zekerheid met een vaste rentevoet, of voor flexibiliteit met een variabele of veranderlijke rentevoet? Beide opties hebben hun eigen voor- en nadelen. In dit artikel helpen we u om die keuze beter te begrijpen en af te stemmen op uw leven vandaag én morgen.

Wat is een vaste rentevoet?

Bij een vaste rentevoet blijft uw maandelijkse afbetaling gedurende de hele looptijd van het krediet hetzelfde. U weet dus exact wat u betaalt, jaar na jaar.

Voordelen

• Zekerheid

  
  

  U weet exact hoeveel u elke maand moet betalen.

  
  

• Geen stress

  
  

  Geen verrassingen bij marktrenteverhogingen.

  
  

• Interessant bij lage rente

  
  

  U kunt een lage rente ‘vastklikken’ voor 20, 30 of zelfs 40 jaar.

  
  

Goed om weten: Bij P&V kunt u kiezen voor een hypothecair krediet met een looptijd tot 40 jaar en een vaste rentevoet.

Nadelen

• Hogere startkost

  
  

  Vaste rentevoeten zijn meestal hoger dan variabele rentevoeten.

  
  

• Geen voordeel bij dalende rente

  
  

  U kunt niet profiteren van een rentedaling.

  
  

Wat is een variabele rentevoet?

Een variabele rentevoet kan wijzigen op vooraf bepaalde momenten, bijvoorbeeld jaarlijks of om de drie of vijf jaar. De rente volgt dan de marktevolutie via een referte-index.

Voordelen

• Lagere startkost

  
  

  Een variabele rentevoet is meestal (bij de start) lager dan een vaste rentevoet.

  
  

• Profiteren van dalende rente

  
  

  Als de marktrente daalt, kan op vooraf bepaalde tijdstippen ook uw maandelijkse aflossing dalen.

  
  

Nadelen

• Onzekerheid

  
  

  U weet niet hoeveel u in de toekomst zal moeten betalen.

  
  

• Risico op stijging van de rente

  
  

  Een hogere rentevoet kan ervoor zorgen dat u meer moet betalen. Ga zeker na in welke mate de rente kan aangepast worden. Wettelijk mag de rente maximaal verdubbelen ten opzichte van de oorspronkelijk rentevoet (bij het afsluiten van uw hypothecair krediet).

  
  

Welke factoren bepalen uw keuze?

De juiste keuze hangt af van uw persoonlijke situatie en de verwachting van de rente-evolutie.

U kiest beter voor een vaste rente als:

• U financiële zekerheid belangrijk vindt.

• Een hogere maandlast niet past binnen uw budget.

• U leent in een periode van lage rentes.

  
  

U kiest beter voor een variabele rente als:

• U een daling van de rente verwacht.

• Een eventuele hogere maandlast financieel haalbaar is.

• U bereid bent een beetje risico te nemen.

  
  

Hybride formules: het beste van twee werelden?

Sommige kredietformules combineren vaste en variabele elementen. Bijvoorbeeld: een vaste rente voor de eerste 10 jaar, daarna mogelijke aanpassing van de rentevoet om de 5 jaar. Dit kan interessant zijn als u nu zekerheid wilt, maar later meer flexibiliteit.

Praktische tips voor uw keuze

• Maak simulaties met verschillende scenario’s.

• Denk niet alleen aan de rente, maar ook aan de totale kost van het krediet. Om (onaangename) verrassingen te voorkomen en zorgeloos van uw droomhuis te kunnen genieten, neemt u best de tijd om u grondig te informeren over de verschillende kosten die u kunt verwachten: registratierechten, notariskosten…

Er is geen ‘beste’ rentevoet, alleen een rentevoet die het beste past bij uw leven.

Meer weten?

Wilt u weten welke formule voor u het meest geschikt is? Maak dan een vrijblijvende afspraak met uw ons. We bekijken samen wat het best past bij uw plannen, uw budget en uw toekomst.

Op de productpagina Hypothecair Krediet van P&V vindt u meer informatie, voorwaarden, het tariefrooster en een prospectus.

U kunt ook de volledige juridische informatie raadplegen.

Let op, geld lenen kost ook geld.